에이브 (Aave), 탈중앙화 대출 플랫폼의 리더

에이브(Aave)는 핀란드어로 '유령'을 뜻하는 단어에서 유래했는데, 이는 에이브가 투명하고 분산된 방식으로 작동한다는 의미를 담고 있습니다. 에이브는 탈중앙화 대출(Lending) 및 차입(Borrowing) 프로토콜로, 사용자들이 담보를 제공하고 암호화폐를 빌리거나, 자신의 암호화폐를 빌려주고 이자를 받을 수 있는 플랫폼입니다. 마치 은행 없이도 돈을 빌리고 빌려줄 수 있는 시스템이라고 생각하시면 됩니다. 👻

에이브의 특징 및 작동 방식

1. 탈중앙화 대출 및 차입

에이브는 스마트 계약을 통해 대출자와 차입자를 직접 연결합니다. 중앙화된 중개인 없이 모든 과정이 블록체인 상에서 자동으로 처리되므로, 투명하고 효율적입니다.

2. 담보 기반 대출

에이브에서 암호화폐를 빌리려면, 일반적으로 빌리려는 금액보다 더 많은 가치의 암호화폐를 담보로 제공해야 합니다. 이는 대출 상환이 이루어지지 않을 경우를 대비한 안전장치이며, '과담보(Over-collateralization)'라고 불립니다. 만약 담보 가치가 일정 수준 이하로 떨어지면, 담보가 청산될 수 있습니다.

3. 유동성 풀 기반

유니스왑과 유사하게, 에이브도 유동성 풀을 기반으로 작동합니다.

- 예치자 (Lender) : 자신의 암호화폐를 에이브의 유동성 풀에 예치하여 다른 사용자들에게 빌려주고, 그 대가로 이자를 받습니다. 예치된 자산은 'aTokens'라는 형태로 변환되어 예치자에게 발행되며, 이는 예치된 자산에 대한 청구권을 나타냅니다.
- 차입자 (Borrower) : 유동성 풀에 담보를 제공하고 필요한 암호화폐를 빌립니다. 차입자는 변동 금리 또는 고정 금리 중 선택하여 이자를 지불할 수 있습니다.

4. 플래시 론 (Flash Loans)

에이브의 가장 독특하고 혁신적인 기능 중 하나가 바로 플래시 론입니다. 이는 단일 블록(즉, 매우 짧은 시간) 내에 상환된다는 조건 하에, 담보 없이 암호화폐를 빌릴 수 있는 대출 방식입니다. 주로 차익 거래나 담보 교체 등 복잡한 디파이 전략에 활용됩니다. 만약 단일 블록 내에 상환되지 않으면, 거래 전체가 취소되어 처음부터 없었던 일이 됩니다. 이는 마치 마법처럼 한순간에 돈을 빌렸다가 갚는 것과 같습니다! ✨

5. AAVE 토큰

에이브는 자체 거버넌스 토큰인 AAVE를 보유하고 있습니다. AAVE 토큰 보유자들은 에이브 프로토콜의 업그레이드, 수수료 변경, 지원 자산 추가 등 주요 의사 결정에 참여할 수 있습니다.

에이브의 장점

투명성 및 효율성 : 모든 대출 및 차입 과정이 블록체인에 기록되어 투명하게 공개되며, 스마트 계약을 통해 자동화되어 효율적입니다.
글로벌 접근성 : 전 세계 누구나 은행 계좌 없이도 대출 및 차입 서비스를 이용할 수 있습니다.
혁신적인 대출 모델 : 플래시 론과 같은 혁신적인 기능은 디파이 생태계의 가능성을 확장하는 데 크게 기여했습니다.

에이브 (Aave), 탈중앙화 대출 플랫폼의 리더